Prêt Assuré? ou Non-Assuré

Pour le financement de votre propriété, vous avez le choix entre deux formules, selon votre mise de fonds initiale: le prêt hypothécaire conventionnel ou le prêt hypothécaire assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
En versant 25% ou plus de la valeur de la propriété, vous êtes admissible au prêt conventionnel. En revanche, si vous versez une mise de fonds inférieure à 25%, vous devez opter pour un prêt hypothécaire assuré. La prime d'assurance que vous aurez à payer dans ce dernier cas peut être ajoutée à votre prêt hypothécaire.

Terme Ouvert ou Fermé

Le terme de votre prêt hypothécaire couvre une période de temps donnée, et, à son échéance, les conditions du prêt doivent être renégociées. Le terme pendant lequel le taux d'interêt est fixe peut varier généralement de six mois à dix ans et il peut également être ouvert ou fermé.

Le prêt à terme fermé n'est remboursable en totalité qu'à l'échéance et ses conditions ne peuvent généralement pas être modifiées pendant le terme. Cependant, pour votre commodité, certaines options de remboursement anticipé vous sont offertes sans aucun frais. De plus, le prêt fermé propose différents termes s'échelonnant de six mois à dix ans et son taux d'intérêt est inférieur à celui du prêt ouvert.

Le prêt ouvert, avec un terme de six mois ou de un an, vous permet de renégocier les conditions de votre prêt ou de rembourser votre emprunt en tout temps, en totalité ou en partie, sans aucun frais. Son taux est légèrement plus élevé que celui du prêt fermé, mais il est à considérer si vous pensez vendre votre immeuble dans un proche avenir ou prévoyez une baisse prochaine des taux d'intérêt.

Amortissement de 10, 20 ou 25 Ans

Le remboursement total de votre emprunt peut s'échelonner sur une période pouvant atteindre 25 ans. Plus la période d'amortissement choisie est longue, plus vos versements seront réduits. En contrepartie, vos frais d'intérêt cumulatifs seront naturellement plus élevés.

Versements Hebdo, ou Mensuel

Choisissez la fréquence de versements qui vous convient, de façon à les adapter à votre budget. En optant pour les versements accélérés (hebdomadaires ou aux deux semaines), vous effectuez l'équivalent d'un versement mensuel supplémentaire par année. En bout de ligne, ce choix se traduit par des économies en frais d'intérêt.

Remboursement Partiel

Vous disposez d'une option de remboursement anticipé qui vous permet, sans aucun frais, de réaliser d'importantes économies d'intérêt. Les sommes que vous versez sont, en effet, directement appliquées au capital emprunté, ce qui réduit la durée de votre prêt et, conséquemment, les coûts en intérêt.

Une fois par année civile, vous pouvez rembourser jusqu'à 10% du capital initial emprunté.

Terme Plus Long

Si le taux en vigueur est plus bas que celui que vous a été accordé, vous avez toujours la possibilité de renégocier les conditions de votre prêt si vous optez pour un terme plus long que votre terme restant. Les frais de remboursement anticipé peuvent être ajoutés à votre prêt ou être payés sur-le-champ à votre convenance.

Rabais de taux D'intérêt

Nous offrons un rabais de 1/2% sur nos taux courants si vous détenez une assurance-vie avec notre compagnie. Ce rabais sera applicable tant et aussi longtemps que vous maintiendrez votre assurance en vigueur.

Protection du Taux

Lorsque vous faites une demande d'emprunt hypothécaire avec Union du Canada Assurance-Vie, celle-ci vous garantit son taux pour 60 jours, même si les taux du marché montent pendant cette période.

Par contre, si les taux baissent entre l'approbation de votre hypothèque et le débours, vous bénéficiez du meilleur taux en vigueur pour la durée que vous avez choisie!

Coûts

Le coût de l'expertise à obtenir des évaluateurs indépendants et les frais de notaire (avocats) sont à votre charge.

Pourquoi Union du Canada Assurance-vie

Pour obtenir un service professionnel et personnalisé ainsi que pour bénéficier des avantages d'une compagnie en affaires depuis 1863.

Autres Besoins?

Nous pouvons répondre à tous vos besoins en assurance de personne ainsi qu'en matière de planification de retraite. À votre demande un de nos agents se fera un plaisir de vous rencontrer.

N.B. Les renseignements contenus dans cette note sont transmis à des fins générales seulement et peuvent être modifiés sans préavis.